A cada nova operação financeira, um risco silencioso se instala. No setor de seguros, esse risco ganha contornos ainda mais desafiadores: a possibilidade de ser utilizado como instrumento para lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), atenta a esse cenário, estabeleceu regras claras e obrigatórias para o mercado. Entre elas, a Circular 612/2020, que traz diretrizes robustas de PLD/FT para empresas do setor.
Deixar esse tema em segundo plano pode custar caro. As penalidades vão de multas milionárias até a perda de credibilidade no mercado. Mais do que uma obrigação legal, a conformidade com as normas de prevenção é um fator de sobrevivência. E é aqui que entra o ComplianceFlix, um treinamento estratégico que transforma o conhecimento técnico em aprendizado prático, capaz de preparar profissionais para lidar com riscos reais do dia a dia.
O desafio não é apenas conhecer a legislação, mas aplicá-la de forma eficiente em processos internos, rotinas operacionais e, principalmente, na cultura organizacional. O setor de seguros movimenta cifras expressivas e, por isso mesmo, está no radar de criminosos que buscam legitimar recursos de origem ilícita. Empresas que não atuam de forma preventiva se tornam alvos fáceis e frágeis diante da fiscalização.
A seguir, você vai entender por que o PLD/FT para empresas é uma necessidade urgente, como estruturar esse processo dentro da sua instituição e qual papel o treinamento especializado cumpre nesse ecossistema regulado pela SUSEP.
O peso da conformidade no setor de seguros
A SUSEP regula um mercado que, em 2023, superou a marca de R$ 388 bilhões em prêmios arrecadados, segundo dados da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg). Esse montante expressivo atrai não apenas investidores, mas também agentes mal-intencionados em busca de brechas para inserir dinheiro ilícito no sistema.
A Circular SUSEP 612/2020 determina que as companhias devem implementar políticas, procedimentos e controles internos voltados à PLD/FT para empresas. Isso inclui monitorar operações, identificar transações atípicas e comunicar o COAF em tempo hábil. A exigência não é opcional: trata-se de cumprimento regulatório obrigatório, com responsabilidade direta para administradores e diretores.
No setor de seguros, o risco não se limita a grandes conglomerados. Pequenas e médias seguradoras também estão vulneráveis. Um exemplo prático foi o caso de segurados que tentaram simular sinistros de veículos de luxo com o objetivo de justificar a origem de recursos ilícitos. Sem sistemas de monitoramento adequados, esses golpes poderiam passar despercebidos e expor a empresa a graves sanções.
O Compliance, nesse contexto, se torna o elo de confiança entre a companhia, seus clientes e os órgãos reguladores. Não se trata apenas de evitar multas, mas de preservar a imagem da marca e garantir a sustentabilidade do negócio em longo prazo.
Fraudes, riscos e a importância da detecção precoce
As fraudes no setor de seguros representam um desafio histórico. O Mapa da Fraude no Seguro, divulgado pela CNseg, aponta que quase 15% dos sinistros analisados em 2022 apresentaram indícios de irregularidades. Esse dado revela o quanto o setor é suscetível a práticas ilícitas e reforça a urgência em adotar mecanismos sólidos de prevenção.
Entre os casos mais comuns estão sinistros simulados, fraudes internas envolvendo colaboradores e manipulação de contratos por corretores. Além do prejuízo financeiro, esses episódios aumentam a exposição da seguradora a investigações e podem comprometer a confiança dos clientes.
O processo de PLD/FT para empresas exige que profissionais estejam treinados para identificar sinais de alerta em operações aparentemente comuns. Por exemplo, o pagamento de um seguro de vida por meio de depósitos fragmentados em várias contas ou a aquisição de apólices de alto valor sem justificativa econômica plausível. Situações como essas devem ser registradas, analisadas e, quando necessário, reportadas ao COAF.
A detecção precoce não depende apenas de tecnologia. Ela requer profissionais conscientes e capazes de questionar padrões. O treinamento, nesse sentido, transforma colaboradores em agentes de prevenção, ampliando a capacidade de resposta da organização diante de riscos.
O papel estratégico do treinamento em PLD/FT para empresas
A Circular 612/2020 da SUSEP não deixa dúvidas: a responsabilidade pela conformidade é de toda a empresa, não apenas de um departamento específico. Isso significa que o conhecimento sobre prevenção à lavagem de dinheiro precisa estar presente desde a alta liderança até os colaboradores da linha de frente.
É aqui que o ComplianceFlix se diferencia. Em vez de entregar um conteúdo burocrático e distante da realidade, o programa traduz as exigências legais em situações práticas, próximas do cotidiano das seguradoras. São módulos estruturados que abordam desde a identificação de transações suspeitas até a comunicação efetiva com o COAF.
Um exemplo prático é o treinamento de corretores para identificar inconsistências na documentação de clientes. Outro é preparar equipes de atendimento para reconhecer movimentações financeiras incompatíveis com o perfil do segurado. Ao alinhar teoria e prática, o aprendizado deixa de ser abstrato e se transforma em ferramenta de prevenção real.
Empresas que investem em capacitação constante criam um diferencial competitivo. Além de atender às exigências da SUSEP, constroem uma cultura organizacional orientada à ética e ao cumprimento de normas, fatores cada vez mais valorizados por clientes e parceiros de negócios.
Legislação, penalidades e os riscos da não conformidade
O arcabouço legal que rege o setor de seguros em matéria de PLD/FT é robusto. A Lei nº 9.613/1998 estabelece medidas de prevenção à lavagem de dinheiro. A Lei nº 13.260/2016 tipifica o financiamento ao terrorismo. E a própria Circular SUSEP 612/2020 detalha as responsabilidades específicas das seguradoras.
O não cumprimento dessas normas pode gerar consequências severas. Além de multas que chegam a valores milionários, a SUSEP pode aplicar sanções administrativas, como a suspensão de operações. Em casos mais graves, gestores podem responder pessoalmente, com riscos de responsabilização civil e criminal.
Um exemplo emblemático foi a aplicação de sanções a instituições financeiras que não reportaram operações suspeitas em tempo hábil. Embora não diretamente vinculadas ao setor de seguros, esses casos servem de alerta: a omissão não é vista com tolerância pelos órgãos fiscalizadores.
A responsabilidade, portanto, vai além do jurídico. Envolve a preservação da reputação da marca. Num mercado cada vez mais competitivo, a credibilidade é um ativo intangível que pode ser destruído rapidamente diante de falhas em compliance.
Construindo uma cultura de prevenção sustentável
Mais do que implantar políticas e controles, o verdadeiro desafio é criar uma cultura organizacional orientada para a conformidade. A PLD/FT para empresas só se torna efetiva quando todos os colaboradores entendem seu papel no processo.
Isso significa ir além de treinamentos pontuais. É necessário adotar programas contínuos de capacitação, integrar o tema em processos internos e reforçar a importância do reporte de situações suspeitas. A cultura de prevenção deve ser vista como parte da estratégia de negócios, e não como uma obrigação acessória.
Empresas que constroem essa mentalidade colhem resultados expressivos. Redução de fraudes, aumento da confiança dos clientes e fortalecimento das relações com reguladores são alguns exemplos. Mais do que isso, elas se posicionam como referências em governança, atraindo investidores e parceiros que valorizam ambientes seguros e éticos.
O ComplianceFlix atua como um catalisador nesse processo. Ao tornar o aprendizado acessível, dinâmico e aplicável, ele contribui para consolidar a prevenção como valor organizacional, transformando cada colaborador em guardião da integridade.
